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lpr是什么意思？房貸利率轉(zhuǎn)換為lpr好還是固定利率好？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題肯定是很多有房貸的人在糾結(jié)的，今天廈門(mén)便民網(wǎng)小編就給大家介紹下房貸利率轉(zhuǎn)換為lpr好還是固定利率好？
lpr是什么意思？
LPR利率是貸款基礎(chǔ)利率的簡(jiǎn)稱(chēng)，是以18家銀行共同報(bào)價(jià)，去掉一個(gè)最高值和一個(gè)最低值，再取平均值得出的，每月20號(hào)更新。
2019年10月8日之后的新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率，以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。LPR由貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率報(bào)價(jià)行報(bào)價(jià)計(jì)算形成。LPR每個(gè)月調(diào)一次。
10月8日后房貸利率=最近一個(gè)月LPR+各省級(jí)人行加點(diǎn)數(shù)+各商業(yè)銀行加點(diǎn)數(shù)（注意：加點(diǎn)數(shù)可以為0，另外二套房需加國(guó)家加點(diǎn)數(shù)60點(diǎn)）。
貸款周期內(nèi)，可以與銀行約定利率重定價(jià)周期，也就是說(shuō)可以跟隨LPR每年一變，也可以30年不變。
“LPR利率”是貸款基礎(chǔ)利率的簡(jiǎn)稱(chēng)，是以18家銀行共同報(bào)價(jià)，去掉一個(gè)最高值和一個(gè)最低值，再取平均值得出，每月20日更新。中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2020年8月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.85%，5年期以上LPR為4.65%。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如果選擇固定利率，未來(lái)貸款利率值將固定不變;如果選擇“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率，利率水平將隨市場(chǎng)利率水平變化。
定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。
根據(jù)央行此前公告，轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR的，重定價(jià)周期最短為一年，也就是說(shuō)浮動(dòng)利率至少1年調(diào)整一次，但2年、3年甚至更長(zhǎng)期限也是可以的，不會(huì)每月調(diào)整。
工行也解釋稱(chēng)，對(duì)于LPR浮動(dòng)利率貸款，按照合同約定的重定價(jià)周期進(jìn)行重定價(jià)。
例如，如果貸款發(fā)放日是2010年5月1日，合同約定的重定價(jià)周期是1年，那么在每年的5月1日會(huì)按照最新公布的相應(yīng)期限LPR進(jìn)行調(diào)整。除重定價(jià)日以外，LPR變動(dòng)對(duì)貸款利率沒(méi)有影響。
房貸利率轉(zhuǎn)換為lpr好還是固定利率好？
從現(xiàn)有房貸利率來(lái)看，建議利率越高，越有轉(zhuǎn)成LPR利率的必要;從貸款的期限來(lái)看，房貸的剩余還款期限越短，轉(zhuǎn)成LPR越合適（這里指的是“剩余還款期限”，并不是房貸的原期限）。
從LPR走勢(shì)來(lái)看，如果認(rèn)為未來(lái)LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好;如果認(rèn)為未來(lái)LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。最新數(shù)據(jù)顯示，去年五年期以上房貸為4.8%，到現(xiàn)在已經(jīng)降到了4.65%。
但對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，判斷利率的長(zhǎng)期走勢(shì)是上升還是下降是很難的。
因此，民生銀行首席研究員溫彬建議，存量房貸客戶(hù)還要根據(jù)自身具體情況，以及貸款價(jià)格、貸款期限，貸款余額等，綜合選擇更適合自己的利率轉(zhuǎn)換方式。
如果此前的房貸利率價(jià)格折扣力度大，月供剩余時(shí)間比較長(zhǎng)的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，以便將來(lái)更好地安排個(gè)人及家庭的收支情況，無(wú)需因房貸利率變動(dòng)影響正常生活安排。
如果月供剩余時(shí)間較短，貸款余額也不大，選擇浮動(dòng)利率可能更合適，因?yàn)榧词筁PR出現(xiàn)反轉(zhuǎn)，也可通過(guò)提前還款方式來(lái)規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，房貸利率轉(zhuǎn)成掛鉤LPR還是固定利率，與現(xiàn)在的利率是多少無(wú)關(guān)。只需要判斷未來(lái)利率走勢(shì)是上升還是下降。如果判斷是上升，那么就轉(zhuǎn)成固定利率，如果判斷是下降，就轉(zhuǎn)成掛鉤LPR。
“從中短期看，我國(guó)利率處于下行趨勢(shì)。將存量浮動(dòng)利率房貸轉(zhuǎn)成以LPR作為定價(jià)基準(zhǔn)，對(duì)借款人是有利的，有助于減輕借款人房貸支出。”董希淼說(shuō)。
董希淼表示，目前來(lái)看，比較適合轉(zhuǎn)成掛鉤LPR。理由有以下四點(diǎn)：首先，判斷長(zhǎng)期利率走勢(shì)上行還是下行，不確定性太大。但中短期利率下行基本上是有共識(shí)的;其次，即使幾年后利率上行，但本金逐步減少，利率上行帶來(lái)的損失其實(shí)比預(yù)期要低;再次，無(wú)論是自住還是投資，房子持有時(shí)間可能平均不會(huì)超過(guò)十年，所以，并不需要考慮太長(zhǎng)期限的利率走勢(shì);最后，如果出現(xiàn)了與預(yù)期不一樣的利率大幅上升走勢(shì)，還可以提前還貸。
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