廈門公積金貸款額度怎么算？廈門公積金貸款120萬(wàn)條件

　　廈門公積金貸款額度根據(jù)今年的廈門針對(duì)公積金的最新政策，已經(jīng)把最大的貸款額度從之前的六十萬(wàn)元提高至一百二十萬(wàn)元，如果是初次申請(qǐng)公積金貸款的家庭，最高貸款金額為一百二十萬(wàn)元（包括單職工的家庭）。

　　在廈門的家庭要想知道自己的貸款額度，可以上網(wǎng)進(jìn)入廈門市住房公積金中心的官方網(wǎng)站進(jìn)行評(píng)估測(cè)試，當(dāng)然評(píng)估的結(jié)果和最終實(shí)際的貸款額度相差不會(huì)太大，最終還是以廈門住房公積金中心最終審核的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

　　廈門公積金貸款額度＝〔（借款申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)×12×35%×貸款年限）＋借款申請(qǐng)人住房公積金賬戶余額〕×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)。流動(dòng)性條件系數(shù)為浮動(dòng)數(shù)值，以廈門公積金中心提供系數(shù)為準(zhǔn)。

　　廈門公積金貸款120萬(wàn)條件

　　01.公積金貸款申請(qǐng)條件

　　1、申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月在本市連續(xù)足額繳存住房公積金。

　?。ó惖乩U存轉(zhuǎn)換期間無(wú)欠繳、停繳現(xiàn)象的，原繳存地繳存時(shí)間與本市繳存時(shí)間可合并計(jì)算。）

　　2、個(gè)人信用良好。截至申請(qǐng)貸款時(shí)前兩年內(nèi)個(gè)人貸款最高逾期期數(shù)不超過(guò)3期（含）、累計(jì)逾期次數(shù)不超過(guò)6次（含），非借款人原因造成逾期的不計(jì)算在內(nèi)。

　　3、無(wú)住房公積金貸款余額（沒(méi)有未還清的住房公積金貸款）。

　　4、無(wú)兩次及以上住房公積金貸款記錄。

　　5、已支付符合首付款比例規(guī)定的首付款。

　　6、公轉(zhuǎn)商和組合貸款應(yīng)符合我市商業(yè)性個(gè)人住房貸款資格。

　　02.貸款年限

　　貸款期限不得高于住房公積金貸款的最高可貸期限（30年）：貸款期限控制在借款申請(qǐng)人法定退休年齡順延5年內(nèi)。

　　借款人最長(zhǎng)貸款期限＝（借款人法定退休年齡+5）- 公積金系統(tǒng)計(jì)算的借款人年齡（以身份證信息為準(zhǔn)）

　　兩個(gè)（含）以上借款申請(qǐng)人按其中貸款期限長(zhǎng)的確定，最長(zhǎng)為30年；大修自住住房的，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年。

　　03.首付比例

　　購(gòu)房時(shí)間在2019年7月1日以后的，住房公積金貸款實(shí)行差別化信貸政策：

　　自2020年2月26日起，職工購(gòu)買二手房申請(qǐng)住房公積金貸款，不再提供抵押物評(píng)估報(bào)告；所購(gòu)房屋評(píng)估價(jià)以我市稅務(wù)部門的交易計(jì)稅評(píng)估價(jià)作為認(rèn)定依據(jù)。

　　也就是說(shuō)，購(gòu)買二手房的申請(qǐng)者，申辦貸款選擇住房公積金貸款可以省下好幾千元的評(píng)估費(fèi)！

　　04.貸款額度

　　職工家庭首次申請(qǐng)住房公積金貸款的，最高貸款額度為120萬(wàn)元；職工家庭第二次申請(qǐng)住房公積金貸款的，最高貸款額度為100萬(wàn)元。家庭保底貸款額度為20萬(wàn)元；若通過(guò)公式計(jì)算，公積金貸款額度＜20萬(wàn)元，可使用家庭保底額度20萬(wàn)元。

　　公積金貸款額度=【（借款申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)×12×35%×貸款年限）+借款申請(qǐng)人住房公金賬戶余額】×流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)

　　繳存基數(shù)=公積金月繳總額（公司加個(gè)人）÷公積金繳存比例（公司加個(gè)人）

　　小李準(zhǔn)備申請(qǐng)20年的公積金貸款，他每個(gè)月單位和個(gè)人各繳存600元公積金，繳存比例為12%，公積金賬戶有余額43200元，流動(dòng)系數(shù)為1。

　　小李的貨款額度=【（600+600）/（12%+12%）*12*35%*20+43200】*1=463200元。

　　05.如何貸滿120萬(wàn)？

　　如果個(gè)人公積金帳戶無(wú)余額，繳存比例為12%，流動(dòng)系數(shù)1，貸滿120萬(wàn)每個(gè)月要交多少錢？

　　如果個(gè)人公積金帳戶無(wú)余額，繳存比例為12%，流動(dòng)系數(shù)0.8，貸滿120萬(wàn)每個(gè)月要交多少錢？

　　如果個(gè)人公積金帳戶無(wú)余額，繳存比例為12%，流動(dòng)系數(shù)0.6，貸滿120萬(wàn)每個(gè)月要交多少錢？

　　流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)

　　1.流動(dòng)性過(guò)剩（貸款使用率

　　2.流動(dòng)性正常（60%≤貸款使用率

　　3.流動(dòng)性不足（85%≤貸款使用率

　　4.流動(dòng)性緊張（貸款使用率≥90%）時(shí)，系數(shù)為0.6。

　?。壳皬B門的流動(dòng)系數(shù)是0.6）

　　繳存比例

　　廈門目前的規(guī)定是企業(yè)根據(jù)自身情況在5%-12%范圍內(nèi)確認(rèn)，如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)確實(shí)困難的，經(jīng)本單位職工（代表）大會(huì)或工會(huì)討論通過(guò)，并經(jīng)市住房公積金管理中心審核，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)批準(zhǔn)后可以降低。

　　月繳交額

　　2019年度（2019年7月1日至2020年6月30日），廈門市住房公積金月繳存額（個(gè)人）上限為5030元，下限為170元。

　　具體可以通過(guò)廈門公積金中心網(wǎng)站或手機(jī)APP進(jìn)行貸前試算。

　　06.公積金沖抵貸款

　　公積金沖還貸方式有兩種：

　　一次性還款法（年沖）：是指將職工住房公積金轉(zhuǎn)入職工貸款賬戶，用于沖抵貸款本金金額，然后重新計(jì)算每月應(yīng)還住宅貸款本息，減少每月利息支出，同時(shí)每月還款額將相應(yīng)減少。

　　一次性沖還貸后，每月的還款需要使用還款人的自有資金，不使用公積金賬戶里的錢。

　　逐月還款法（月沖）：是指按月在個(gè)人公積金賬戶中提取住房公積金，劃轉(zhuǎn)到扣款還貸個(gè)人銀行賬戶中，用于沖抵借款人上月歸還的住房公積金貸款本息（不包含提前還貸）。

　　提取的公積金金額不足時(shí)，還款人及時(shí)補(bǔ)足其還款金額，這種方法不僅可以沖公積金的貸款本息，而且還可以沖商業(yè)性的貸款本息。

　　07.與商貸的利息區(qū)別

　　假設(shè)，申請(qǐng)一筆120萬(wàn)、30年期，等額本息還款的住房公積金貸款，與商業(yè)性住房貸款比較，公積金貸款可以節(jié)省多少利息？

　　根據(jù)目前人民銀行公布的基準(zhǔn)利率計(jì)算，申請(qǐng)一筆120萬(wàn)元、30年期，等額本息還款法的首套房貸款，住房公積金貸款（利率3.25%）可比商業(yè)性住房貸款（LPR利率4.65%）節(jié)約利息支出約347460元。

　　08.異地貸款和商轉(zhuǎn)公貸款

　　流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)低于1時(shí)，暫停異地貸款業(yè)務(wù)和商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)；流動(dòng)性調(diào)節(jié)系數(shù)高于（含）1時(shí)，恢復(fù)異地貸款業(yè)務(wù)和商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

　　根據(jù)廈門市實(shí)際情況，自2019年7月1日起將暫停住房公積金異地貸款和商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

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