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近期，不少市民密切關注存量浮動利率個人住房貸款定價基準轉換相關工作的進展。根據(jù)此前央行公告，存量浮動利率貸款定價基準轉換工作即將于8月31日截止。記者從工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行、交通銀行等銀行的最新公告了解到，多家銀行近期將對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR（貸款市場報價利率）。
多家銀行發(fā)布公告
將進行批量轉換
據(jù)了解，存量浮動利率貸款定價基準轉換工作于今年3月1日正式啟動，8月31日前，各金融機構與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商，客戶可選擇將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成，或者選擇轉換為固定利率。若選擇轉換為LPR，利率水平將隨市場利率水平變化；若選擇轉換為固定利率，未來貸款利率值將固定不變。
多家銀行最新公告表示，近期將對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。不同銀行對于個人商業(yè)住房按揭貸款的轉換原則基本類似，即轉換后的貸款加點數(shù)值等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值。
記者在采訪中獲悉，目前我市多家銀行已基本完成了相關轉換工作。其中，招商銀行、民生銀行、廈門銀行等行已于8月前進行了批量統(tǒng)一轉換。
各行轉換時間不同
請留意公告信息
需要注意的是，根據(jù)各行公告，批量轉換的時間有所不同。如交通銀行的批量轉換時間為8月21日；廈門國際銀行、廈門農(nóng)商銀行為8月24日；工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行為8月25日，郵儲銀行為8月25日-8月31日。
如果市民不希望批量進行定價基準轉換，可根據(jù)各行具體政策，在規(guī)定時間內通過相應渠道進行自主辦理，否則默認視為同意批量轉換。如交通銀行、廈門國際銀行的截止日期為8月20日（含）前，廈門農(nóng)商銀行為8月23日（含）前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行為8月24日（含）前，建設銀行為8月31日（含）前。
銀行工作人員提醒市民，可通過線上、線下渠道進行轉換或登記。如農(nóng)行客戶可通過掌上銀行、網(wǎng)上銀行、客服或者原貸款經(jīng)辦行進行登記；建行客戶可通過手機銀行、網(wǎng)上銀行、全國任一網(wǎng)點或貸款經(jīng)辦機構辦理。請市民朋友做好貸款行相關信息了解工作，以免錯過相應業(yè)務辦理期限。此外，在批量轉換完成后，如果對轉換結果有異議的市民，請在各銀行公告的時間內通過規(guī)定的渠道進行協(xié)商處理
1、原則上，貸款定價基準轉換應于2020年8月31日前完成。
2019年12月28日，中國人民銀行發(fā)布的公告中規(guī)定：
自2020年3月1日起，金融機構應與存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協(xié)商，將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成（加點可為負值），加點數(shù)值在合同剩余期限內固定不變；也可轉換為固定利率。定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。已處于最后一個重定價周期的存量浮動利率貸款可不轉換。存量浮動利率貸款定價基準轉換原則上應于2020年8月31日前完成。
2、利率轉換，只能轉換一次
定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。若錯過8月31日，可能永遠轉換不了。目前銀行APP上都可以通過網(wǎng)上銀行辦理操作。目前，馬上要到央行給定的原則上截止日期，對于想辦理但尚未辦轉換的客戶來說，要抓緊時間了！但今年涉及到疫情影響，轉換日期是否會往后延期，目前尚不可知。
3、利率轉化的增加基點，等于原合同利率與2019年12月份LPR的差額。
公告中規(guī)定：商業(yè)性個人住房貸款的加點數(shù)值應等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限LPR的差值。
那么到底應該如何算呢？
2019年12月的5年期以上LPR為4.80%。
示例1：假設你之前的貸款利率折扣為基準利率的9折，即（4.9%*0.9=4.41%）執(zhí)行。原合同利率與2019年12月份LPR的差額為（4.41%-4.80%=-0.39%），即基點固定，未來每個月都會在最新LPR的基礎上增加基點。
即最新執(zhí)行的LPR為：（4.65%-0.39%=4.26%），比原來的4.41%少15個基點。
示例2：假設你之前的貸款利率折扣為基準利率的1.2倍，即（4.9%*1.2=5.88%）執(zhí)行。原合同利率與2019年12月份LPR的差額為（5.88%-4.80%=-1.08%），即基點固定，未來每個月都會在最新LPR的基礎上增加基點。
即最新執(zhí)行的LPR為：（4.65%+1.08%=4.26%），比原來的5.88%少15個基點。
不管未來LPR如何變，更改后執(zhí)行的利率，都是在最新的LPR上增加差額的基點。
那如果原合同貸款金額為300萬，等額本息，執(zhí)行原利率是4.9%上浮10%。那么轉換前后，會省多少錢呢？
如果LPR在不調整的情況下，30年下來，可以省下不少錢呢！
4、目前情況下，是否要轉換呢？
鑒于購房貸款的償付期較長，所以購房者在做選擇時，不僅要考慮當下，更要著眼于未來。
觀點1：很多人預計近幾年LPR利率還會下行，同時也是預計在未來十幾年或二十幾年的貸款期限內，LPR利率不會出現(xiàn)大幅上漲的情況。這部分人更傾向于轉換利率。
觀點2：雖然短期看LPR利率走低的可能性會更高，但這主要是近兩年的經(jīng)濟形勢所致，如果未來中國經(jīng)濟逐步好轉，LPR浮動利率也存在上漲可能。上漲過多，月供增加，還不如維持現(xiàn)狀，在一個可控的范圍內。
所以大家還是根據(jù)自自身的實際情況來選擇。如果剩余貸款年限短，轉換后大可不必考慮LPR增加的事，轉換后會更合適。如果剩余貸款年限長，還是從自身可承擔的風險角度考慮，慎重選擇。
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